Questão de Conhecimentos Bancários · CESGRANRIO BASA 02/2021 (nº 57)

A Circular Bacen nº 3.978/2020 exige que as instituições financeiras adotem uma cultura organizacional de prevenção — ou seja, um conjunto de valores, políticas e práticas internas que impeçam o sistema financeiro de ser usado para lavar dinheiro, em vez de apenas reagir depois do crime. O termo técnico "prevenção" aqui significa agir antes do fato, com controles, monitoramento e treinamento contínuo.

• (A) Incorreta: "Adequação" é um termo genérico de conformidade (compliance), mas a norma fala especificamente em prevenção, não em mera adaptação posterior.
• (B) Incorreta: "Ambientação" sugere apenas familiarizar o funcionário com o tema, sem o caráter obrigatório de combate ativo que a Circular exige.
• (C) Incorreta: "Financiamento" é o oposto do objetivo — a norma visa impedir o financiamento de atividades ilícitas, não promovê-lo.
• (D) Correta: É o termo exato da Circular Bacen nº 3.978/2020, que determina a promoção de cultura organizacional de prevenção à lavagem de dinheiro, alinhada à abordagem baseada em risco (conheça seu cliente, monitoramento de operações, etc.).
• (E) Incorreta: "Previsão" significa apenas antecipar ou planejar, sem o compromisso de ação efetiva de bloqueio e reporte, que é o núcleo da norma.

Armadilha da banca: A pegadinha está na letra (A) "adequação" — muitos alunos confundem com "conformidade" (compliance) e acham que é o gabarito. Mas a Circular não fala em "se adequar" à lei; ela exige uma postura proativa de prevenção, que é mais forte e específica. A banca troca o termo técnico exato por um sinônimo genérico para testar quem decorou o texto literal da norma.