Questão de Conhecimentos Bancários · CESGRANRIO BASA 02/2021 (nº 49)

A Carta-Circular Bacen nº 4001/2020 define que operações suspeitas são aquelas que fogem do padrão de comportamento do cliente, ou seja, são atípicas em relação ao histórico de movimentação. O que chama a atenção não é o valor em si, mas a desproporcionalidade com o perfil da conta.

• (A) Correta: É exatamente o caso: saques desproporcionais ao movimento normal da conta configuram atipicidade, pois destoam do padrão habitual do correntista, sendo um dos critérios objetivos de suspeição previstos na norma.
• (B) Incorreta: Conveniência é um conceito ligado à análise de risco do cliente (ex.: se a operação faz sentido para o negócio dele), e não um critério para classificar a operação como suspeita; a banca usa esse termo para confundir com a análise de "adequação" do negócio.
• (C) Incorreta: Imprevisibilidade não é o termo técnico usado pela Carta-Circular; a norma fala em "atipicidade" (fuga do padrão), e não em algo que não possa ser previsto estatisticamente.
• (D) Incorreta: Organicidade é um termo que não existe no contexto de prevenção à lavagem de dinheiro; a banca o usa apenas como distrator sonoro, pois parece técnico.
• (E) Incorreta: Solvência diz respeito à capacidade de pagamento do cliente, um conceito de análise de crédito, totalmente alheio ao critério de suspeição de operações.

Armadilha da banca: O distrator mais tentador é a letra (C) Imprevisibilidade, porque no senso comum "sair do padrão" parece ser "imprevisível". Porém, a norma usa o termo jurídico-técnico atipicidade (operação atípica = fora do tipo, do padrão), e não um adjetivo genérico como "imprevisível". A pegadinha está em trocar o termo exato da lei por um sinônimo coloquial.