Questão de Conhecimentos Bancários · CESGRANRIO BB 01/2022 (nº 31)

A Carta Circular nº 4.001/2020 define que, ao identificar operações com indícios de lavagem de dinheiro (como aportes incompatíveis com a capacidade financeira do cliente), a instituição deve comunicar tais situações ao COAF. Essa comunicação é uma etapa do processo de monitoramento contínuo das operações, que é a fase em que se acompanha e seleciona as movimentações atípicas para posterior análise e comunicação.

• (A) Correta: É o gabarito. A Carta Circular nº 4.001/2020 estabelece que os indícios de lavagem de dinheiro, como aportes em descompasso com a capacidade financeira, devem ser identificados durante o monitoramento das operações, que é a etapa em que a instituição seleciona e registra as situações suspeitas para posterior comunicação ao COAF.
• (B) Incorreta: A Carta Circular trata de comunicação de operações suspeitas, não de bloqueio de valores. O bloqueio é uma medida judicial ou administrativa (como em casos de BACEN JUD), não uma etapa do procedimento interno de comunicação.
• (C) Incorreta: Interdição é uma penalidade administrativa aplicada a instituições financeiras por infrações graves, não um procedimento relacionado à comunicação de operações suspeitas de um cliente.
• (D) Incorreta: Exclusão não é um termo previsto na Carta Circular para esse contexto. A norma não trata de excluir clientes, mas sim de monitorar e comunicar as operações atípicas.
• (E) Incorreta: A análise é uma fase posterior ao monitoramento, na qual a instituição aprofunda a investigação da operação suspeita antes de decidir pela comunicação ao COAF. A simples constatação do descompasso (fato descrito) já configura o gatilho para o monitoramento, não para a análise em si. Armadilha da banca: o aluno confunde "monitoramento" (fase de seleção/identificação) com "análise" (fase de aprofundamento). A questão descreve o momento da identificação do indício, que é o monitoramento.