Questão nº 43
Questão de Conhecimentos Bancários · CESGRANRIO BANRISUL 01/2022 (nº 43)
Um gerente recém-contratado de uma instituição financeira coordena cerca de vinte funcionários que exercem a função de caixa, sendo auxiliado nessa tarefa por dois subgerentes. Em determinado dia, um dos clientes adentra a agência bancária portando uma mala, com expressiva soma de dinheiro em espécie, para depósito. Dirigindo-se ao caixa disponível, postula a operação.
Consoante a Carta Circular nº 4.001, de 29 de janeiro de 2020, existe a ocorrência de indícios de suspeita para fins dos procedimentos de monitoramento para as práticas de lavagem de dinheiro quando é(são)
- Arealizado depósito em dinheiro de valor considerado elevado.
- Befetuadas operações diversas de pequeno valor monetário.
- Ctransferidos valores sem relação com a capacidade econômica do cliente. (alternativa correta)
- Drecebidos depósitos com regular frequência.
- Eformalizados contratos com estabelecimentos comerciais pequenos.
Resposta comentada
Gabarito Alternativa C
A Carta Circular nº 4.001/2020 lista situações que sinalizam possível lavagem de dinheiro (os chamados "indícios de suspeita"). O conceito central é que a instituição deve monitorar operações que fogem do padrão esperado para aquele cliente, como valores incompatíveis com sua renda, atividade ou patrimônio conhecido. Não é o valor absoluto que importa, mas a incoerência entre a transação e o perfil do cliente.
- (A) Incorreta: A norma não define um valor fixo como suspeito; o que importa é a incompatibilidade do valor com o perfil do cliente, e não o valor "elevado" em si.
- (B) Incorreta: Operações de pequeno valor, quando isoladas, não são suspeitas; a suspeita surge se forem usadas para fracionar uma grande operação e escapar do monitoramento (o chamado "estruturamento").
- (C) Correta: Este é o gabarito. A transferência de valores sem relação com a capacidade econômica do cliente (renda, patrimônio, atividade) é um indício clássico de suspeita, pois sugere que o dinheiro pode ter origem ilícita.
- (D) Incorreta: Receber depósitos com frequência não é suspeito por si só; a suspeita exige que essa frequência esteja aliada a outros fatores, como valores incompatíveis ou falta de fundamento econômico.
- (E) Incorreta: Formalizar contratos com pequenos comércios é atividade normal; a suspeita surgiria se esses contratos fossem usados para justificar movimentações incompatíveis com o porte do negócio.
Armadilha da banca na letra (A): Ela é a mais tentadora porque o senso comum diz que "muito dinheiro em espécie" é suspeito. A pegadinha é que a norma não trata de "valor elevado" em abstrato, mas sim da desproporção entre o valor e o perfil do cliente. Um depósito de R$ 50 mil pode ser normal para um empresário, mas altamente suspeito para um assalariado. A banca testa se você entendeu que o critério é relativo, não absoluto.
Fonte: CESGRANRIO BANRISUL 01/2022 Escriturário (Caderno Gabarito 1). Reproduzida para fins de estudo.