Questão de Contábil-Financeira · CEBRASPE PF 2025 (nº 100)

Conceito-chave: No gráfico, $f_1(t)$ (juros simples) é uma reta, e $f_2(t)$ (juros compostos) é uma curva exponencial. Para qualquer tempo antes de $p$, o montante dos juros compostos é menor que o dos juros simples (a curva está abaixo da reta). Antecipar o pagamento de $p$ para $p_1$ significa pagar um valor menor que $M$; como $f_2(p_1) < f_1(p_1)$, o valor a pagar no sistema composto é menor, logo, mais vantajoso para quem quita.

• Correta: Certo. Antecipando para $p_1$, o devedor pagará $f_2(p_1)$, que é menor que $f_1(p_1)$ (juros simples), pois no regime composto os juros ainda não "explodiram" antes do período $p$ — economia real para quem paga.

Fica de olho: A banca pode inverter a pergunta: "se o pagamento fosse adiado para depois de $p$", aí o composto seria pior para o devedor (montante maior). Ou pode trocar "quem quita" por "quem recebe" — para o credor, o simples seria mais vantajoso na antecipação, pois receberia mais.